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GoAI 研究快照

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2026年7月10日

GoAI評分

Buy

Favorable setup — positive multi-factor alignment

估值

77

Undervalued

動能

41

Neutral

情緒

71

Bullish

風險韌性

80

Low Risk

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公司概況

公司網站

First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) functions as the parent company for First-Citizens Bank & Trust Company, offering a comprehensive suite of retail and commercial banking services to individuals, businesses, and professionals. Its deposit offerings encompass various account types, including checking, savings, money market, and certificates of deposit (time deposit accounts). The company's loan portfolio is extensive, featuring commercial credits for construction and land development, commercial mortgages, commercial and industrial (C&I) financing, and lease financing. It also provided Small Business Administration (SBA) Paycheck Protection Program (PPP) loans. For consumers, loan options span residential and revolving mortgages, construction and land development loans, auto financing, and various other personal lending products. Beyond core banking, First Citizens provides treasury management solutions, cardholder and merchant services, and comprehensive wealth management offerings. Its investment product suite encompasses annuities, discount brokerage, and access to third-party mutual funds, complemented by investment management and advisory services. Specialized services further extend to defined benefit and defined contribution plans, insurance, private banking, trust and fiduciary services, philanthropic advisement, and special asset management. Customers can access these diverse products and services through a robust branch network, alongside modern digital banking platforms, telephone banking, and extensive ATM networks. As of December 31, 2021, First Citizens maintained a physical presence with 529 branches spread across 19 states: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Kansas, Maryland, Missouri, North Carolina, New Mexico, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, and West Virginia. Founded in 1898, the company's corporate headquarters are situated in Raleigh, North Carolina.

產業
Banks - Regional
部門
Financial Services
總部
US
執行長
Frank Brown Holding Jr.
上市以來
1986年10月22日
僱員
18,141

市場位置

日內區間

目前US$2,183.54，

52週區間

目前US$2,183.54，

開盤價
US$2,166.06
前收盤價
US$2,151.23
成交量
4.36萬
0.6× 平均值
平均成交量
7.3萬
日均成交量
市值
248.71億 USD
貝塔
0.62
市場參考 1
50天平均值
US$2,144.5
高於平均水平+1.82%
200天平均值
US$2,026.24
高於平均水平+7.76%

財務數據

財務快照

最近十二個月

估值與收益率

本益比（TTM）
11.67×
股價淨值比（TTM）
1.15×
股價營收比（TTM）
1.72×
股息率
0.38%

獲利能力和效率

毛利率
64.04%
營業利益率
21.88%
淨利潤率
16.31%

財務健康

負債權益比
1.47×

財務報表

利潤率趨勢

獲利能力占已公布營收的百分比。

毛利率營業利益率淨利潤率
毛利率、營業利益率和淨利率趨勢107%74%40%7%毛利率，2021會計年度：98.74%毛利率，2022會計年度：78.18%毛利率，2023會計年度：60.01%毛利率，2024會計年度：62.24%毛利率，2025會計年度：61.44%營業利益率，2021會計年度：36.91%營業利益率，2022會計年度：26.73%營業利益率，2023會計年度：95.56%營業利益率，2024會計年度：24.04%營業利益率，2025會計年度：20.49%淨利潤率，2021會計年度：28.80%淨利潤率，2022會計年度：21.55%淨利潤率，2023會計年度：90.73%淨利潤率，2024會計年度：18.59%淨利潤率，2025會計年度：15.22%2021會計年度2022會計年度2023會計年度2024會計年度2025會計年度
2021會計年度的毛利率為98.74%。 2022會計年度的毛利率為78.18%。 2023會計年度的毛利率為60.01%。 2024會計年度的毛利率為62.24%。 2025會計年度的毛利率為61.44%。 2021會計年度的營業利益率為36.91%。 2022會計年度的營業利益率為26.73%。 2023會計年度的營業利益率為95.56%。 2024會計年度的營業利益率為24.04%。 2025會計年度的營業利益率為20.49%。 2021會計年度的淨利潤率為28.80%。 2022會計年度的淨利潤率為21.55%。 2023會計年度的淨利潤率為90.73%。 2024會計年度的淨利潤率為18.59%。 2025會計年度的淨利潤率為15.22%。

損益趨勢

營收

144.97億 USD-2.97%

營業利益

29.71億 USD-17.29%

淨利

22.06億 USD-20.56%
損益趨勢 圖表163.79億 USD106.22億 USD48.65億 USD−8.92億 USD營收，2021會計年度：18.99億 USD營收，2022會計年度：50.96億 USD營收，2023會計年度：126.38億 USD營收，2024會計年度：149.4億 USD營收，2025會計年度：144.97億 USD營業利益，2021會計年度：7.01億 USD營業利益，2022會計年度：13.62億 USD營業利益，2023會計年度：120.77億 USD營業利益，2024會計年度：35.92億 USD營業利益，2025會計年度：29.71億 USD淨利，2021會計年度：5.47億 USD淨利，2022會計年度：10.98億 USD淨利，2023會計年度：114.66億 USD淨利，2024會計年度：27.77億 USD淨利，2025會計年度：22.06億 USD2021會計年度2022會計年度2023會計年度2024會計年度2025會計年度
2021會計年度的營收為18.99億 USD。 2022會計年度的營收為50.96億 USD。 2023會計年度的營收為126.38億 USD。 2024會計年度的營收為149.4億 USD。 2025會計年度的營收為144.97億 USD。 2021會計年度的營業利益為7.01億 USD。 2022會計年度的營業利益為13.62億 USD。 2023會計年度的營業利益為120.77億 USD。 2024會計年度的營業利益為35.92億 USD。 2025會計年度的營業利益為29.71億 USD。 2021會計年度的淨利為5.47億 USD。 2022會計年度的淨利為10.98億 USD。 2023會計年度的淨利為114.66億 USD。 2024會計年度的淨利為27.77億 USD。 2025會計年度的淨利為22.06億 USD。
項目（USD）2025會計年度2024會計年度2023會計年度2022會計年度2021會計年度
營收144.97億 USD149.4億 USD126.38億 USD50.96億 USD18.99億 USD
銷貨成本55.9億 USD56.41億 USD50.54億 USD11.12億 USD2400萬 USD
毛利89.07億 USD92.99億 USD75.84億 USD39.84億 USD18.75億 USD
銷售、一般及管理費用42.48億 USD35.11億 USD31.18億 USD16.81億 USD7.83億 USD
營業費用59.36億 USD57.07億 USD−44.93億 USD26.22億 USD11.74億 USD
利息收入117.78億 USD123.53億 USD103.91億 USD34.13億 USD14.51億 USD
利息支出49.64億 USD52.1億 USD36.79億 USD4.67億 USD6100萬 USD
折舊和攤銷4.27億 USD1.3億 USD−5700萬 USD5.33億 USD1.43億 USD
營業利益29.71億 USD35.92億 USD120.77億 USD13.62億 USD7.01億 USD
淨利22.06億 USD27.77億 USD114.66億 USD10.98億 USD5.47億 USD

公司資料更新於 2026年8月24日。

財報歷史與展望

EPS優於預期率
73%
優於預期8次、低於預期3次、符合預期0次
平均EPS意外幅度
+12.05%
11 類似報告
最新每股收益結果
0.57
預估0.41 · 優於預期40.30%

EPS：實際值與預估值

近期已公布業績

實際值預估值
季度EPS實際值與預估值圖表49.433.0516.70.3525年第1季優於預期25年第2季低於預期25年第3季優於預期25年第4季優於預期26年第1季優於預期26年第2季優於預期26年第3季優於預期26年第4季預估值
2025年第1季，2025年1月24日公布：實際值45.1，預估值39.32，預估差異+14.70%，優於預期。 2025年第2季，2025年4月24日公布：實際值37.79，預估值37.91，預估差異-0.32%，低於預期。 2025年第3季，2025年7月25日公布：實際值44.78，預估值39.71，預估差異+12.77%，優於預期。 2025年第4季，2025年10月23日公布：實際值44.62，預估值41.87，預估差異+6.57%，優於預期。 2026年第1季，2026年1月23日公布：實際值0.513，預估值0.44，預估差異+16.55%，優於預期。 2026年第2季，2026年4月23日公布：實際值44.86，預估值39.56，預估差異+13.40%，優於預期。 2026年第3季，2026年7月23日公布：實際值0.571，預估值0.407，預估差異+40.30%，優於預期。 2026年第4季，2026年10月22日公布：實際值—，預估值45.77，預估差異—，無法使用。

營收：實際值與預估值

近期已公布業績

實際值預估值
季度營收實際值與預估值圖表25.27億23.74億22.2億20.67億25年第1季優於預期25年第2季優於預期25年第3季優於預期25年第4季優於預期26年第1季優於預期26年第2季優於預期26年第3季優於預期26年第4季預估值
2025年第1季，2025年1月24日公布：實際值23.97億 USD，預估值22.41億 USD，預估差異+6.96%，優於預期。 2025年第2季，2025年4月24日公布：實際值22.93億 USD，預估值21.87億 USD，預估差異+4.83%，優於預期。 2025年第3季，2025年7月25日公布：實際值23.73億 USD，預估值21.83億 USD，預估差異+8.70%，優於預期。 2025年第4季，2025年10月23日公布：實際值24.3億 USD，預估值22.17億 USD，預估差異+9.62%，優於預期。 2026年第1季，2026年1月23日公布：實際值23.83億 USD，預估值22.09億 USD，預估差異+7.87%，優於預期。 2026年第2季，2026年4月23日公布：實際值22.41億 USD，預估值21.71億 USD，預估差異+3.24%，優於預期。 2026年第3季，2026年7月23日公布：實際值22.42億 USD，預估值21.64億 USD，預估差異+3.59%，優於預期。 2026年第4季，2026年10月22日公布：實際值—，預估值22.56億 USD，預估差異—，無法使用。

分析師評級

第三方分析師預期可能變動，並非 GoAI 建議。

評級分佈

11項評級
強力買進00%
買進218%
持有982%
賣出00%
強力賣出00%

近期分析師行動

10 機構

FCNCA 訊息

defenseworld.net

Assenagon Asset Management S.A. Has $1.18 Million Stock Position in First Citizens BancShares, Inc. $FCNCA

Assenagon Asset Management S.A. lessened its position in shares of First Citizens BancShares, Inc. (NASDAQ: FCNCA) by 89.2% during the undefined quarter, according to its most recent filing with the Securities and…

閱讀原始碼
prnewswire.com

Revman International Secures $87 million from First Citizens Bank

First Citizens' Commercial Bank provides expanded ABL revolver and factoring, commercial real estate loan and treasury management solutions RALEIGH, N.C., Aug. 12, 2026 /PRNewswire/ -- Revman International ("Revman")…

閱讀原始碼
prnewswire.com

First Citizens Bank Introduces Working Capital Finance Group

Middle market companies gain access to expanded suite of financing and treasury solutions RALEIGH, N.C., Aug. 4, 2026 /PRNewswire/ -- First Citizens Bank today announced that it is bringing together its factoring,…

閱讀原始碼
prnewswire.com

First Citizens Bank Appoints Stacie Bales Barton and Sharon Thompson to Lead Growth Across Central U.S.

New Executive Vice Presidents will oversee Northeast Regional and Community West Regions RALEIGH, N.C., Aug. 3, 2026 /PRNewswire/ -- First Citizens Bank, a top 20 U.S. bank, today announced two additions to its regional…

閱讀原始碼
prnewswire.com

First Citizens Bank Purchases Office Buildings in San Diego

RALEIGH, N.C., July 30, 2026 /PRNewswire/ -- First-Citizens Bank & Trust Company ("First Citizens Bank"), the wholly owned banking subsidiary of First Citizens BancShares, Inc. ("BancShares") (Nasdaq: FCNCA), today…

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defenseworld.net

First Citizens BancShares, Inc. $FCNCA Stock Holdings Lifted by Gabelli Funds LLC

Gabelli Funds LLC grew its position in First Citizens BancShares, Inc. (NASDAQ: FCNCA) by 18.6% during the undefined quarter, according to the company in its most recent filing with the Securities and Exchange Commission…

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FCNCA同業公司

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CME

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SATA

Strive Inc. Perp. Pfd. Series A

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報告持有此股票曝險的交易所交易基金。

Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF logoVanguard Morningstar Total Stock Market ETFVTI
市場價值
5.16億
重量
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AUM
2.3兆 USD
費用率
0.03%
價格 / 1日
US$378.24+0.44%
Vanguard Morningstar Small-Cap ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap ETFVB
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3.72億
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1834億 USD
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價格 / 1日
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Vanguard Morningstar Small-Cap Value ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap Value ETFVBR
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重量
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683億 USD
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Vanguard Extended Market ETF logoVanguard Extended Market ETFVXF
市場價值
2.35億
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AUM
937億 USD
費用率
0.05%
價格 / 1日
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Gabelli Financial Services Opportunities ETF logoGabelli Financial Services Opportunities ETFGABF
市場價值
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重量
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AUM
5020萬 USD
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iShares MSCI USA Min Vol Factor ETF logoiShares MSCI USA Min Vol Factor ETFUSMV
市場價值
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AUM
242.58億 USD
費用率
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價格 / 1日
US$101.23+0.56%
iShares Russell Mid-Cap ETF logoiShares Russell Mid-Cap ETFIWR
市場價值
7011.93萬
重量
0.12%
AUM
576.61億 USD
費用率
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First Trust SMID Cap Rising Dividend Achievers ETF logoFirst Trust SMID Cap Rising Dividend Achievers ETFSDVY
市場價值
5339.57萬
重量
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AUM
116.41億 USD
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