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GoAI 研究快照

简明呈现最新可用的模型信息。

2026年7月10日

GoAI评分

Hold

Wait — insufficient conviction to act

估值

47

Fair Value

动量

57

Neutral

情绪

45

Mixed

风险韧性

87

Low Risk

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公司概况

公司网站

Cullen/Frost Bankers, Inc. operates as the bank holding company for Frost Bank that provides commercial and consumer banking services in Texas. The company offers commercial banking services to corporations, including financing for industrial and commercial properties, interim construction related to industrial and commercial properties, equipment, inventories and accounts receivables, and acquisitions; and treasury management services. It also provides consumer banking services, such as checking accounts, automated-teller machines (ATMs), overdraft facilities, installment and real estate loans, first mortgage loans, home equity loans and lines of credit, drive-in and night deposit services, safe deposit facilities, and brokerage services. In addition, the company offers international banking services comprising deposits, loans, letters of credit, foreign collections, funds transmitting, and foreign exchange services; correspondent banking activities, including check clearing, transfer of funds, fixed income security services, and securities custody and clearance services. Further, it offers trust, investment, agency, and custodial services for individual and corporate clients; capital market services that include sales and trading, new issue underwriting, money market trading, advisory, and securities safekeeping and clearance; and support for international business activities, including foreign exchange, letters of credit, export-import financing, and other related activities. Additionally, the company offers insurance and securities brokerage services; holding of securities for investment purposes; and investment management services for mutual funds, institutions, and individuals. It serves energy, manufacturing, services, construction, retail, telecommunications, healthcare, military, and transportation industries. Cullen/Frost Bankers, Inc. was founded in 1868 and is headquartered in San Antonio, Texas.

行业
Banks - Regional
部门
Financial Services
总部
US
首席执行官
Phillip D. Green
上市以来
1980年3月17日
雇员
6,008

市场位置

日内区间

当前US$164.19，

52周区间

当前US$164.19，

开盘价
US$165.12
前收盘价
US$164.81
成交量
33.95万
0.58× 平均值
平均成交量
58.27万
日均成交量
市值
102.04亿 USD
贝塔
0.52
市场参考 1
50天平均值
US$159.48
高于平均水平+2.95%
200天平均值
US$141.44
高于平均水平+16.08%

财务数据

财务快照

最近十二个月

估值与收益率

企业价值
40.14亿 USD
市盈率（TTM）
15.48×
市净率（TTM）
2.23×
市销率（TTM）
3.86×
EV/EBITDA
4.67×
盈利收益率
8.00%
自由现金流收益率
1.57%
股息率
2.45%

盈利能力和效率

毛利率
85.82%
营业利润率
30.75%
净利润率
25.86%
净资产收益率
14.18%
资产收益率
1.22%
投入资本回报率
6.41%

财务健康

负债权益比
1.17×
流动比率
0.21×
奥特曼 Z 分数
0.25
皮奥特罗斯基 F 分数
6 共 9 个

财务报表

利润率趋势

盈利能力占已公布营收的百分比。

毛利率营业利润率净利润率
毛利率、营业利润率和净利率趋势106%75%44%13%毛利率，2021财年：98.28%毛利率，2022财年：90.03%毛利率，2023财年：73.35%毛利率，2024财年：70.14%毛利率，2025财年：75.04%营业利润率，2021财年：35.08%营业利润率，2022财年：35.57%营业利润率，2023财年：26.92%营业利润率，2024财年：24.42%营业利润率，2025财年：26.43%净利润率，2021财年：31.75%净利润率，2022财年：30.80%净利润率，2023财年：22.60%净利润率，2024财年：20.44%净利润率，2025财年：22.21%2021财年2022财年2023财年2024财年2025财年
2021财年的毛利率为98.28%。 2022财年的毛利率为90.03%。 2023财年的毛利率为73.35%。 2024财年的毛利率为70.14%。 2025财年的毛利率为75.04%。 2021财年的营业利润率为35.08%。 2022财年的营业利润率为35.57%。 2023财年的营业利润率为26.92%。 2024财年的营业利润率为24.42%。 2025财年的营业利润率为26.43%。 2021财年的净利润率为31.75%。 2022财年的净利润率为30.80%。 2023财年的净利润率为22.60%。 2024财年的净利润率为20.44%。 2025财年的净利润率为22.21%。

损益趋势

营收

29.2亿 USD+2.46%

营业利润

7.72亿 USD+10.88%

净利润

6.49亿 USD+11.33%
损益趋势 图表31.68亿 USD21.77亿 USD11.86亿 USD1.95亿 USD营收，2021财年：13.95亿 USD营收，2022财年：18.81亿 USD营收，2023财年：26.46亿 USD营收，2024财年：28.5亿 USD营收，2025财年：29.2亿 USD营业利润，2021财年：4.9亿 USD营业利润，2022财年：6.69亿 USD营业利润，2023财年：7.12亿 USD营业利润，2024财年：6.96亿 USD营业利润，2025财年：7.72亿 USD净利润，2021财年：4.43亿 USD净利润，2022财年：5.79亿 USD净利润，2023财年：5.98亿 USD净利润，2024财年：5.83亿 USD净利润，2025财年：6.49亿 USD2021财年2022财年2023财年2024财年2025财年
2021财年的营收为13.95亿 USD。 2022财年的营收为18.81亿 USD。 2023财年的营收为26.46亿 USD。 2024财年的营收为28.5亿 USD。 2025财年的营收为29.2亿 USD。 2021财年的营业利润为4.9亿 USD。 2022财年的营业利润为6.69亿 USD。 2023财年的营业利润为7.12亿 USD。 2024财年的营业利润为6.96亿 USD。 2025财年的营业利润为7.72亿 USD。 2021财年的净利润为4.43亿 USD。 2022财年的净利润为5.79亿 USD。 2023财年的净利润为5.98亿 USD。 2024财年的净利润为5.83亿 USD。 2025财年的净利润为6.49亿 USD。
项目（USD）2025财年2024财年2023财年2022财年2021财年
营收29.2亿 USD28.5亿 USD26.46亿 USD18.81亿 USD13.95亿 USD
销货成本7.29亿 USD8.51亿 USD7.05亿 USD1.87亿 USD2396.5万 USD
毛利21.91亿 USD19.99亿 USD19.41亿 USD16.93亿 USD13.72亿 USD
销售、一般及管理费用8.96亿 USD8.33亿 USD7.88亿 USD6.36亿 USD5.24亿 USD
营业费用14.19亿 USD13.03亿 USD12.29亿 USD10.24亿 USD8.82亿 USD
利息收入24.21亿 USD23.91亿 USD22.18亿 USD14.76亿 USD10.09亿 USD
利息支出6.85亿 USD7.86亿 USD6.59亿 USD1.84亿 USD2390.2万 USD
折旧和摊销8778.5万 USD8281.7万 USD7644.2万 USD7134.4万 USD6928.9万 USD
营业利润7.72亿 USD6.96亿 USD7.12亿 USD6.69亿 USD4.9亿 USD
净利润6.49亿 USD5.83亿 USD5.98亿 USD5.79亿 USD4.43亿 USD

公司数据更新于 2026年8月24日。

财报历史与展望

EPS超预期率
82%
超预期9次、低于预期2次、符合预期0次
平均EPS意外幅度
+2.99%
11 类似报告
最新每股收益结果
2.7
预期2.55 · 超预期5.88%

EPS：实际值与预期值

近期已公布业绩

实际值预期值
季度EPS实际值与预期值图表2.872.62.322.0525年第1季度超预期25年第2季度超预期25年第3季度超预期25年第4季度超预期26年第1季度超预期26年第2季度超预期26年第3季度超预期26年第4季度预期值
2025年第1季度，2025年1月30日公布：实际值2.36，预期值2.17，预期差异+8.76%，超出预期。 2025年第2季度，2025年5月1日公布：实际值2.3，预期值2.16，预期差异+6.48%，超出预期。 2025年第3季度，2025年7月31日公布：实际值2.39，预期值2.28，预期差异+4.82%，超出预期。 2025年第4季度，2025年10月30日公布：实际值2.67，预期值2.38，预期差异+12.18%，超出预期。 2026年第1季度，2026年1月29日公布：实际值2.57，预期值2.47，预期差异+4.05%，超出预期。 2026年第2季度，2026年4月30日公布：实际值2.65，预期值2.48，预期差异+6.85%，超出预期。 2026年第3季度，2026年7月30日公布：实际值2.7，预期值2.55，预期差异+5.88%，超出预期。 2026年第4季度，2026年10月29日公布：实际值—，预期值2.76，预期差异—，不可用。

营收：实际值与预期值

近期已公布业绩

实际值预期值
季度营收实际值与预期值图表6.34亿5.93亿5.53亿5.12亿25年第1季度低于预期25年第2季度超预期25年第3季度低于预期25年第4季度超预期26年第1季度超预期26年第2季度超预期26年第3季度超预期26年第4季度预期值
2025年第1季度，2025年1月30日公布：实际值5.36亿 USD，预期值5.41亿 USD，预期差异-0.88%，低于预期。 2025年第2季度，2025年5月1日公布：实际值5.4亿 USD，预期值5.38亿 USD，预期差异+0.35%，超出预期。 2025年第3季度，2025年7月31日公布：实际值5.47亿 USD，预期值5.68亿 USD，预期差异-3.68%，低于预期。 2025年第4季度，2025年10月30日公布：实际值5.67亿 USD，预期值5.64亿 USD，预期差异+0.61%，超出预期。 2026年第1季度，2026年1月29日公布：实际值6.03亿 USD，预期值5.78亿 USD，预期差异+4.34%，超出预期。 2026年第2季度，2026年4月30日公布：实际值5.97亿 USD，预期值5.87亿 USD，预期差异+1.67%，超出预期。 2026年第3季度，2026年7月30日公布：实际值5.98亿 USD，预期值5.9亿 USD，预期差异+1.46%，超出预期。 2026年第4季度，2026年10月29日公布：实际值—，预期值6.09亿 USD，预期差异—，不可用。

分析师评级

第三方分析师预期可能变化，并非 GoAI 建议。

分析师目标价

平均目标

US$158.86

下跌空间 3.25%
过去 12 个月12个月预测最高：US$183平均的：US$158.86最低：US$141

评级分布

34项评级
强力买入00%
买入618%
持有2265%
卖出618%
强力卖出00%

近期分析师行动

12 机构
TD CowenmaintainBuy

CFR 消息

zacks.com

PB vs. CFR: Which Stock Is the Better Value Option?

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Dividends are one of the best benefits to being a shareholder, but finding a great dividend stock is no easy task. Does Cullen/Frost (CFR) have what it takes?

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Are You Looking for a Top Momentum Pick? Why Cullen/Frost Bankers (CFR) is a Great Choice

Does Cullen/Frost Bankers (CFR) have what it takes to be a top stock pick for momentum investors? Let's find out.

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PB vs. CFR: Which Stock Should Value Investors Buy Now?

Investors interested in Banks - Southwest stocks are likely familiar with Prosperity Bancshares (PB) and Cullen/Frost Bankers (CFR). But which of these two stocks offers value investors a better bang for their buck right…

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defenseworld.net

California State Teachers Retirement System Purchases 14,607 Shares of Cullen/Frost Bankers, Inc. $CFR

California State Teachers Retirement System boosted its position in Cullen/Frost Bankers, Inc. (NYSE: CFR) by 25.3% in the undefined quarter, according to its most recent filing with the SEC. The fund owned 72,412 shares…

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seekingalpha.com

Cullen Frost: Preferred Shares Offer 6.7% Yield

Cullen Frost Bankers common shares have surged over 30% YTD, making upside limited at current valuations. I prefer the CFR.PR.B preferred shares, trading at a 34% discount to par and yielding 6.7%, as an alternative…

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股息和股票分割

股息历史

年度分割调整后的每股现金分配。

US$3.95

2025年（完整年度）+34.4% 自从 2021

2026年（部分年度）：US$2.03

* 在现有股息历史记录中，该日历年仅包含部分期间。

公司行动历史

股息即将实施

除息 2026年8月31日

US$1.03

Quarterly

2026年8月31日登记 · 支付日 2026年9月15日

股息

除息 2026年5月29日

US$1.03

Quarterly

2026年5月29日登记 · 支付日 2026年6月15日

股息

除息 2026年2月27日

US$1.00

Quarterly

2026年2月27日登记 · 支付日 2026年3月13日

股息

除息 2025年11月28日

US$1.00

Quarterly

2025年11月28日登记 · 支付日 2025年12月15日

股息

除息 2025年8月29日

US$1.00

Quarterly

2025年8月29日登记 · 支付日 2025年9月15日

股息

除息 2025年5月30日

US$1.00

Quarterly

2025年5月30日登记 · 支付日 2025年6月13日

CFR同业公司

Berkshire Hathaway Inc. logo

BRK-B

Berkshire Hathaway Inc.

US$495.82

-0.21%

Berkshire Hathaway Inc. logo

BRK-A

Berkshire Hathaway Inc.

US$743,500

-0.15%

JPMorgan Chase & Co. logo

JPM

JPMorgan Chase & Co.

US$351.58

+0.01%

Visa Inc. logo

V

Visa Inc.

US$371.04

+1.45%

Mastercard Incorporated logo

MA

Mastercard Incorporated

US$580.63

+1.18%

Bank of America Corporation logo

BAC

Bank of America Corporation

US$61.69

-0.27%

持有CFR的ETF

报告持有此股票敞口的交易所交易基金。

iShares Core S&P Mid-Cap ETF logoiShares Core S&P Mid-Cap ETFIJH
市场价值
3.65亿
重量
0.28%
AUM
1259.21亿 USD
费用率
0.05%
价格 / 1日
US$76.77+0.52%
Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF logoVanguard Morningstar Total Stock Market ETFVTI
市场价值
3.15亿
重量
0.01%
AUM
2.3万亿 USD
费用率
0.03%
价格 / 1日
US$378.24+0.44%
Vanguard Morningstar Small-Cap ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap ETFVB
市场价值
2.28亿
重量
0.12%
AUM
1834亿 USD
费用率
0.03%
价格 / 1日
US$304.76+0.64%
Vanguard Morningstar Small-Cap Value ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap Value ETFVBR
市场价值
1.45亿
重量
0.21%
AUM
683亿 USD
费用率
0.05%
价格 / 1日
US$249.18+0.68%
Vanguard Extended Market ETF logoVanguard Extended Market ETFVXF
市场价值
1.2亿
重量
0.13%
AUM
937亿 USD
费用率
0.05%
价格 / 1日
US$245.53+0.82%
State Street SPDR S&P Dividend ETF logoState Street SPDR S&P Dividend ETFSDY
市场价值
9049.84万
重量
0.41%
AUM
220.75亿 USD
费用率
0.35%
价格 / 1日
US$158.44+0.23%
First Trust SMID Cap Rising Dividend Achievers ETF logoFirst Trust SMID Cap Rising Dividend Achievers ETFSDVY
市场价值
8762.4万
重量
0.76%
AUM
116.41亿 USD
费用率
0.58%
价格 / 1日
US$43.87+0.46%
State Street SPDR S&P MIDCAP 400 ETF Trust logoState Street SPDR S&P MIDCAP 400 ETF TrustMDY
市场价值
7579.52万
重量
0.28%
AUM
267.17亿 USD
费用率
0.23%
价格 / 1日
US$699.6+0.48%

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