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GoAI 研究快照

简明呈现最新可用的模型信息。

2026年7月10日

GoAI评分

Buy

Favorable setup — positive multi-factor alignment

估值

92

Deep Value

动量

53

Neutral

情绪

69

Bullish

风险韧性

76

Moderate Risk

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人工智能生成的上下文仅供参考，并非投资建议。

公司概况

公司网站

ChoiceOne Financial Services, Inc. functions as the holding company for ChoiceOne Bank, which delivers a comprehensive range of community banking services to businesses (corporations and partnerships) and individual clients across Michigan. The institution offers diverse deposit solutions, including time, savings, and demand accounts, alongside access to safe deposit boxes and automated teller machine (ATM) facilities. Its lending portfolio is extensive, providing commercial loans for various purposes such such as business operations, industrial endeavors, agriculture, construction projects, inventory financing, and real estate purchases. For consumers, ChoiceOne extends both direct and indirect loans, catering to personal needs and residential property acquisition. Beyond traditional banking, the company also provides alternative investment products, such as annuities and mutual funds, and offers life and health insurance policies to both its commercial and individual clientele. ChoiceOne maintains a substantial operational footprint with 32 full-service branch offices situated in Michigan's Kent, Muskegon, Newaygo, Ottawa, Lapeer, Macomb, and St. Clair counties. Additionally, it operates three specialized loan production offices. Established in 1898, ChoiceOne Financial Services, Inc. is headquartered in Sparta, Michigan.

行业
Banks - Regional
部门
Financial Services
总部
US
首席执行官
Kelly J. Potes
上市以来
2001年6月21日
雇员
577

市场位置

日内区间

当前US$33.14，

52周区间

当前US$33.14，

开盘价
US$33.35
前收盘价
US$33.24
成交量
8.68万
0.99× 平均值
平均成交量
8.76万
日均成交量
市值
4.95亿 USD
贝塔
0.62
市场参考 1
50天平均值
US$33.5002
低于平均水平-1.08%
200天平均值
US$30.706
高于平均水平+7.93%

财务数据

财务快照

最近十二个月

估值与收益率

企业价值
6.37亿 USD
市盈率（TTM）
9.1×
市净率（TTM）
1.03×
市销率（TTM）
2.71×
EV/EBITDA
11.78×
盈利收益率
6.85%
自由现金流收益率
6.12%
股息率
3.47%

盈利能力和效率

毛利率
62.28%
营业利润率
19.22%
净利润率
29.96%
净资产收益率
6.05%
资产收益率
0.64%
投入资本回报率
3.48%

财务健康

负债权益比
0.71×
流动比率
0.06×
奥特曼 Z 分数
-0.7
皮奥特罗斯基 F 分数
6 共 9 个

财务报表

利润率趋势

盈利能力占已公布营收的百分比。

毛利率营业利润率净利润率
毛利率、营业利润率和净利率趋势103%71%39%7%毛利率，2021财年：94.76%毛利率，2022财年：91.03%毛利率，2023财年：70.81%毛利率，2024财年：66.00%毛利率，2025财年：58.16%营业利润率，2021财年：31.62%营业利润率，2022财年：31.03%营业利润率，2023财年：22.45%营业利润率，2024财年：23.79%营业利润率，2025财年：17.72%净利润率，2021财年：26.30%净利润率，2022财年：26.52%净利润率，2023财年：18.67%净利润率，2024财年：19.21%净利润率，2025财年：14.61%2021财年2022财年2023财年2024财年2025财年
2021财年的毛利率为94.76%。 2022财年的毛利率为91.03%。 2023财年的毛利率为70.81%。 2024财年的毛利率为66.00%。 2025财年的毛利率为58.16%。 2021财年的营业利润率为31.62%。 2022财年的营业利润率为31.03%。 2023财年的营业利润率为22.45%。 2024财年的营业利润率为23.79%。 2025财年的营业利润率为17.72%。 2021财年的净利润率为26.30%。 2022财年的净利润率为26.52%。 2023财年的净利润率为18.67%。 2024财年的净利润率为19.21%。 2025财年的净利润率为14.61%。

损益趋势

营收

1.93亿 USD+38.67%

营业利润

3418.8万 USD+3.32%

净利润

2817.6万 USD+5.42%
损益趋势 图表2.1亿 USD1.41亿 USD7274.85万 USD409.85万 USD营收，2021财年：8381.2万 USD营收，2022财年：8913.2万 USD营收，2023财年：1.14亿 USD营收，2024财年：1.39亿 USD营收，2025财年：1.93亿 USD营业利润，2021财年：2649.8万 USD营业利润，2022财年：2765.8万 USD营业利润，2023财年：2556.7万 USD营业利润，2024财年：3308.9万 USD营业利润，2025财年：3418.8万 USD净利润，2021财年：2204.2万 USD净利润，2022财年：2364万 USD净利润，2023财年：2126.1万 USD净利润，2024财年：2672.7万 USD净利润，2025财年：2817.6万 USD2021财年2022财年2023财年2024财年2025财年
2021财年的营收为8381.2万 USD。 2022财年的营收为8913.2万 USD。 2023财年的营收为1.14亿 USD。 2024财年的营收为1.39亿 USD。 2025财年的营收为1.93亿 USD。 2021财年的营业利润为2649.8万 USD。 2022财年的营业利润为2765.8万 USD。 2023财年的营业利润为2556.7万 USD。 2024财年的营业利润为3308.9万 USD。 2025财年的营业利润为3418.8万 USD。 2021财年的净利润为2204.2万 USD。 2022财年的净利润为2364万 USD。 2023财年的净利润为2126.1万 USD。 2024财年的净利润为2672.7万 USD。 2025财年的净利润为2817.6万 USD。
项目（USD）2025财年2024财年2023财年2022财年2021财年
营收1.93亿 USD1.39亿 USD1.14亿 USD8913.2万 USD8381.2万 USD
销货成本8070.1万 USD4728.7万 USD3324.5万 USD799.6万 USD439.3万 USD
毛利1.12亿 USD9181.2万 USD8064.1万 USD8113.6万 USD7941.9万 USD
销售、一般及管理费用6205.1万 USD3553.1万 USD3386.8万 USD3187.7万 USD3095.2万 USD
营业费用7799.7万 USD5872.3万 USD5507.4万 USD5347.8万 USD5292.1万 USD
利息收入2.03亿 USD1.21亿 USD9898万 USD7506万 USD6461.8万 USD
利息支出6588.8万 USD4666.2万 USD3309.5万 USD774.6万 USD397.7万 USD
折旧和摊销1987万 USD1233.3万 USD1243万 USD1334.2万 USD1242.5万 USD
营业利润3418.8万 USD3308.9万 USD2556.7万 USD2765.8万 USD2649.8万 USD
净利润2817.6万 USD2672.7万 USD2126.1万 USD2364万 USD2204.2万 USD

公司数据更新于 2026年8月24日。

财报历史与展望

EPS超预期率
91%
超预期10次、低于预期1次、符合预期0次
平均EPS意外幅度
+9.02%
11 类似报告
最新每股收益结果
0.83
预期0.88 · 低于预期5.68%

EPS：实际值与预期值

近期已公布业绩

实际值预期值
季度EPS实际值与预期值图表1.010.930.840.7625年第1季度超预期25年第2季度超预期25年第3季度超预期25年第4季度超预期26年第1季度超预期26年第2季度超预期26年第3季度低于预期26年第4季度预期值
2025年第1季度，2025年1月22日公布：实际值0.83，预期值0.82，预期差异+1.22%，超出预期。 2025年第2季度，2025年4月30日公布：实际值0.86，预期值0.82，预期差异+4.88%，超出预期。 2025年第3季度，2025年7月25日公布：实际值0.91，预期值0.8，预期差异+13.75%，超出预期。 2025年第4季度，2025年10月24日公布：实际值0.97，预期值0.86，预期差异+12.79%，超出预期。 2026年第1季度，2026年1月30日公布：实际值0.92，预期值0.91，预期差异+1.10%，超出预期。 2026年第2季度，2026年4月24日公布：实际值0.91，预期值0.85，预期差异+7.06%，超出预期。 2026年第3季度，2026年7月24日公布：实际值0.83，预期值0.88，预期差异-5.68%，低于预期。 2026年第4季度，2026年10月23日公布：实际值—，预期值0.93，预期差异—，不可用。

营收：实际值与预期值

近期已公布业绩

实际值预期值
季度营收实际值与预期值图表4667.62万3853.28万3038.93万2224.59万25年第1季度超预期25年第2季度超预期25年第3季度超预期25年第4季度超预期26年第1季度低于预期26年第2季度低于预期26年第3季度低于预期26年第4季度预期值
2025年第1季度，2025年1月22日公布：实际值2434.3万 USD，预期值2404.11万 USD，预期差异+1.26%，超出预期。 2025年第2季度，2025年4月30日公布：实际值4488.1万 USD，预期值4350万 USD，预期差异+3.17%，超出预期。 2025年第3季度，2025年7月25日公布：实际值4282.5万 USD，预期值4215万 USD，预期差异+1.60%，超出预期。 2025年第4季度，2025年10月24日公布：实际值4474.1万 USD，预期值4380万 USD，预期差异+2.15%，超出预期。 2026年第1季度，2026年1月30日公布：实际值4293.7万 USD，预期值4385万 USD，预期差异-2.08%，低于预期。 2026年第2季度，2026年4月24日公布：实际值4245.7万 USD，预期值4270万 USD，预期差异-0.57%，低于预期。 2026年第3季度，2026年7月24日公布：实际值4108.6万 USD，预期值4345万 USD，预期差异-5.44%，低于预期。 2026年第4季度，2026年10月23日公布：实际值—，预期值4450万 USD，预期差异—，不可用。

分析师评级

第三方分析师预期可能变化，并非 GoAI 建议。

分析师目标价

平均目标

US$38.00

上涨空间 14.67%
过去 12 个月12个月预测最高：US$38.00平均的：US$38.00最低：US$38.00

评级分布

3项评级

评级样本有限，仅3项

强力买入00%
买入267%
持有133%
卖出00%
强力卖出00%

近期分析师行动

3 机构
Hovde GroupdowngradeOutperformMarket Perform
Janney Montgomery ScottupgradeNeutralBuy

COFS 消息

zacks.com

ChoiceOne Financial Services (COFS) Upgraded to Buy: Here's What You Should Know

ChoiceOne Financial Services (COFS) has been upgraded to a Zacks Rank #2 (Buy), reflecting growing optimism about the company's earnings prospects. This might drive the stock higher in the near term.

阅读源码
zacks.com

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Q2 Earnings Surpass Estimates

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) came out with quarterly earnings of $0.93 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.88 per share. This compares to earnings of $0.91 per share a year ago.

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prnewswire.com

ChoiceOne Reports Second Quarter 2026 Results

SPARTA, Mich., July 24, 2026 /PRNewswire/ -- ChoiceOne Financial Services, Inc. ("ChoiceOne", NASDAQ:COFS), the parent company for ChoiceOne Bank, reported financial results for the quarter ended June 30, 2026.

阅读源码
zacks.com

Why ChoiceOne Financial Services (COFS) is Poised to Beat Earnings Estimates Again

ChoiceOne Financial Services (COFS) has an impressive earnings surprise history and currently possesses the right combination of the two key ingredients for a likely beat in its next quarterly report.

阅读源码
zacks.com

All You Need to Know About ChoiceOne Financial Services (COFS) Rating Upgrade to Buy

ChoiceOne Financial Services (COFS) might move higher on growing optimism about its earnings prospects, which is reflected by its upgrade to a Zacks Rank #2 (Buy).

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seekingalpha.com

Dividend Champion, Contender, And Challenger Highlights: Week Of June 7

A weekly summary of dividend activity for Dividend Champions, Contenders, and Challengers. Companies which changed their dividends. Companies with upcoming ex-dividend dates.

阅读源码

股息和股票分割

股息历史

年度分割调整后的每股现金分配。

US$1.13

2025年（完整年度）+20.2% 自从 2021

2026年（部分年度）：US$0.58

* 在现有股息历史记录中，该日历年仅包含部分期间。

公司行动历史

股息

除息 2026年6月15日

US$0.29

Quarterly

2026年6月15日登记 · 支付日 2026年6月30日

股息

除息 2026年3月13日

US$0.29

Quarterly

2026年3月13日登记 · 支付日 2026年3月31日

股息

除息 2025年12月15日

US$0.29

Quarterly

2025年12月15日登记 · 支付日 2025年12月31日

股息

除息 2025年9月15日

US$0.28

Quarterly

2025年9月15日登记 · 支付日 2025年9月30日

股息

除息 2025年6月13日

US$0.28

Quarterly

2025年6月13日登记 · 支付日 2025年6月30日

股息

除息 2025年3月14日

US$0.28

Quarterly

2025年3月14日登记 · 支付日 2025年3月31日

COFS同业公司

Interactive Brokers Group, Inc. logo

IBKR

Interactive Brokers Group, Inc.

US$93.87

+4.47%

CME Group Inc. logo

CME

CME Group Inc.

US$274.98

+1.52%

Robinhood Markets, Inc. logo

HOOD

Robinhood Markets, Inc.

US$108.13

+13.70%

Strive Inc. Perp. Pfd. Series A logo

SATA

Strive Inc. Perp. Pfd. Series A

US$100.01

+0.10%

Nasdaq, Inc. logo

NDAQ

Nasdaq, Inc.

US$98.22

+0.69%

PayPal Holdings, Inc. logo

PYPL

PayPal Holdings, Inc.

US$61.55

-1.20%

持有COFS的ETF

报告持有此股票敞口的交易所交易基金。

Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF logoVanguard Morningstar Total Stock Market ETFVTI
市场价值
1535.1万
重量
0.00%
AUM
2.3万亿 USD
费用率
0.03%
价格 / 1日
US$378.24+0.44%
iShares Russell 2000 ETF logoiShares Russell 2000 ETFIWM
市场价值
1300.18万
重量
0.02%
AUM
816.21亿 USD
费用率
0.19%
价格 / 1日
US$299.96+0.77%
Avantis U.S. Small Cap Value ETF logoAvantis U.S. Small Cap Value ETFAVUV
市场价值
747.85万
重量
0.02%
AUM
312.65亿 USD
费用率
0.25%
价格 / 1日
US$126.45+0.66%
Vanguard Extended Market ETF logoVanguard Extended Market ETFVXF
市场价值
540.01万
重量
0.01%
AUM
937亿 USD
费用率
0.05%
价格 / 1日
US$245.53+0.82%
iShares Russell 2000 Value ETF logoiShares Russell 2000 Value ETFIWN
市场价值
475.85万
重量
0.03%
AUM
146.6亿 USD
费用率
0.24%
价格 / 1日
US$224.81+0.45%
State Street SPDR S&P Regional Banking ETF logoState Street SPDR S&P Regional Banking ETFKRE
市场价值
313.07万
重量
0.08%
AUM
40.62亿 USD
费用率
0.35%
价格 / 1日
US$74.86+0.20%
Vanguard Russell 2000 ETF logoVanguard Russell 2000 ETFVTWO
市场价值
274.47万
重量
0.02%
AUM
174亿 USD
费用率
0.06%
价格 / 1日
US$121.25+0.74%
First Trust Dow Jones Select MicroCap Index Fund logoFirst Trust Dow Jones Select MicroCap Index FundFDM
市场价值
246.88万
重量
0.59%
AUM
4.23亿 USD
费用率
0.65%
价格 / 1日
US$92.96+0.50%

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