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GoAI 研究快照

簡明呈現最新可用的模型資訊。

2026年7月10日

GoAI評分

Hold

Wait — insufficient conviction to act

估值

75

Undervalued

動能

38

Weakening

情緒

65

Bullish

風險韌性

25

High Risk

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人工智慧產生的上下文僅供參考，並非投資建議。

公司概況

公司網站

Upstart Holdings, Inc., together with its subsidiaries, operates a cloud-based artificial intelligence (AI) lending platform in the United States. The company operates through three segments: Personal Lending, Auto Lending, and Other. Its platform includes unsecured personal loans, small dollar loans, auto refinance, auto retail loans, and auto secured personal loan, and home equity lines of credit. Upstart Holdings, Inc. was founded in 2012 and is headquartered in San Mateo, California.

產業
Financial - Credit Services
部門
Financial Services
總部
US
執行長
Paul Gu
上市以來
2020年12月16日
僱員
1,405

市場位置

日內區間

目前US$30.30，

52週區間

目前US$30.30，

開盤價
US$29.00
前收盤價
US$28.86
成交量
463.44萬
1× 平均值
平均成交量
464萬
日均成交量
市值
29億 USD
貝塔
2.17
市場參考 1
50天平均值
US$30.8152
低於平均水平-1.67%
200天平均值
US$34.5628
低於平均水平-12.33%

財務數據

財務快照

最近十二個月

估值與收益率

企業價值
53.92億 USD
本益比（TTM）
48.76×
股價淨值比（TTM）
3.67×
股價營收比（TTM）
2.51×
EV/EBITDA
68.12×
盈餘收益率
1.28%
自由現金流收益率
-3.96%
股息率
0.00%

獲利能力和效率

毛利率
74.44%
營業利益率
4.16%
淨利潤率
5.22%
股東權益報酬率
6.71%
資產報酬率
1.80%
投入資本報酬率
2.01%

財務健康

負債權益比
2.54×
流動比率
2.99×
奧特曼 Z 分數
1.35
皮奧特羅斯基 F 分數
3 共 9 個

財務報表

利潤率趨勢

獲利能力占已公布營收的百分比。

毛利率營業利益率淨利潤率
毛利率、營業利益率和淨利率趨勢114%57%-1%-58%毛利率，2021會計年度：99.61%毛利率，2022會計年度：98.18%毛利率，2023會計年度：92.77%毛利率，2024會計年度：92.89%毛利率，2025會計年度：95.21%營業利益率，2021會計年度：15.74%營業利益率，2022會計年度：-12.78%營業利益率，2023會計年度：-43.82%營業利益率，2024會計年度：-18.97%營業利益率，2025會計年度：5.05%淨利潤率，2021會計年度：15.94%淨利潤率，2022會計年度：-12.73%淨利潤率，2023會計年度：-43.84%淨利潤率，2024會計年度：-18.99%淨利潤率，2025會計年度：4.98%2021會計年度2022會計年度2023會計年度2024會計年度2025會計年度
2021會計年度的毛利率為99.61%。 2022會計年度的毛利率為98.18%。 2023會計年度的毛利率為92.77%。 2024會計年度的毛利率為92.89%。 2025會計年度的毛利率為95.21%。 2021會計年度的營業利益率為15.74%。 2022會計年度的營業利益率為-12.78%。 2023會計年度的營業利益率為-43.82%。 2024會計年度的營業利益率為-18.97%。 2025會計年度的營業利益率為5.05%。 2021會計年度的淨利潤率為15.94%。 2022會計年度的淨利潤率為-12.73%。 2023會計年度的淨利潤率為-43.84%。 2024會計年度的淨利潤率為-18.99%。 2025會計年度的淨利潤率為4.98%。

損益趨勢

營收

10.76億 USD+58.87%

營業利益

5432.9萬 USD+1.83億 USD

淨利

5360.1萬 USD+1.82億 USD
損益趨勢 圖表12.07億 USD6.81億 USD1.55億 USD−3.72億 USD營收，2021會計年度：8.5億 USD營收，2022會計年度：8.53億 USD營收，2023會計年度：5.48億 USD營收，2024會計年度：6.77億 USD營收，2025會計年度：10.76億 USD營業利益，2021會計年度：1.34億 USD營業利益，2022會計年度：−1.09億 USD營業利益，2023會計年度：−2.4億 USD營業利益，2024會計年度：−1.28億 USD營業利益，2025會計年度：5432.9萬 USD淨利，2021會計年度：1.35億 USD淨利，2022會計年度：−1.09億 USD淨利，2023會計年度：−2.4億 USD淨利，2024會計年度：−1.29億 USD淨利，2025會計年度：5360.1萬 USD2021會計年度2022會計年度2023會計年度2024會計年度2025會計年度
2021會計年度的營收為8.5億 USD。 2022會計年度的營收為8.53億 USD。 2023會計年度的營收為5.48億 USD。 2024會計年度的營收為6.77億 USD。 2025會計年度的營收為10.76億 USD。 2021會計年度的營業利益為1.34億 USD。 2022會計年度的營業利益為−1.09億 USD。 2023會計年度的營業利益為−2.4億 USD。 2024會計年度的營業利益為−1.28億 USD。 2025會計年度的營業利益為5432.9萬 USD。 2021會計年度的淨利為1.35億 USD。 2022會計年度的淨利為−1.09億 USD。 2023會計年度的淨利為−2.4億 USD。 2024會計年度的淨利為−1.29億 USD。 2025會計年度的淨利為5360.1萬 USD。
項目（USD）2025會計年度2024會計年度2023會計年度2022會計年度2021會計年度
營收10.76億 USD6.77億 USD5.48億 USD8.53億 USD8.5億 USD
銷貨成本5153.6萬 USD4812.7萬 USD3960萬 USD1552.7萬 USD327.4萬 USD
毛利10.24億 USD6.29億 USD5.08億 USD8.38億 USD8.47億 USD
銷售、一般及管理費用7.44億 USD5.56億 USD4.9億 USD7.19億 USD5.72億 USD
營業費用9.7億 USD7.57億 USD7.48億 USD9.47億 USD7.13億 USD
利息收入2.04億 USD1.86億 USD1.69億 USD1.06億 USD2063.4萬 USD
利息支出5153.6萬 USD4812.7萬 USD3960萬 USD1552.7萬 USD327.4萬 USD
折舊和攤銷2483.5萬 USD2054.9萬 USD2490.3萬 USD1351.3萬 USD754.1萬 USD
營業利益5432.9萬 USD−1.28億 USD−2.4億 USD−1.09億 USD1.34億 USD
淨利5360.1萬 USD−1.29億 USD−2.4億 USD−1.09億 USD1.35億 USD

公司資料更新於 2026年8月24日。

財報歷史與展望

EPS優於預期率
73%
優於預期8次、低於預期3次、符合預期0次
平均EPS意外幅度
+81.43%
11 類似報告
最新每股收益結果
0.16
預估0.18 · 低於預期10.21%

EPS：實際值與預估值

近期已公布業績

實際值預估值
季度EPS實際值與預估值圖表0.650.390.14-0.1225年第1季優於預期25年第2季優於預期25年第3季優於預期25年第4季優於預期26年第1季低於預期26年第2季低於預期26年第3季低於預期26年第4季預估值
2025年第1季，2025年2月11日公布：實際值0.26，預估值-0.04，預估差異+750.00%，優於預期。 2025年第2季，2025年5月6日公布：實際值0.3，預估值0.19，預估差異+57.89%，優於預期。 2025年第3季，2025年8月5日公布：實際值0.36，預估值0.27，預估差異+33.33%，優於預期。 2025年第4季，2025年11月4日公布：實際值0.52，預估值0.42，預估差異+23.81%，優於預期。 2026年第1季，2026年2月10日公布：實際值0.46，預估值0.47，預估差異-2.13%，低於預期。 2026年第2季，2026年5月5日公布：實際值-0.069，預估值0.39，預估差異-117.59%，低於預期。 2026年第3季，2026年8月4日公布：實際值0.16，預估值0.178，預估差異-10.21%，低於預期。 2026年第4季，2026年11月3日公布：實際值—，預估值0.6，預估差異—，無法使用。

營收：實際值與預估值

近期已公布業績

實際值預估值
季度營收實際值與預估值圖表3.79億3.09億2.38億1.67億25年第1季優於預期25年第2季優於預期25年第3季低於預期25年第4季低於預期26年第1季優於預期26年第2季優於預期26年第3季優於預期26年第4季預估值
2025年第1季，2025年2月11日公布：實際值2.11億 USD，預估值1.82億 USD，預估差異+16.14%，優於預期。 2025年第2季，2025年5月6日公布：實際值2.2億 USD，預估值2.01億 USD，預估差異+9.50%，優於預期。 2025年第3季，2025年8月5日公布：實際值2.57億 USD，預估值2.81億 USD，預估差異-8.44%，低於預期。 2025年第4季，2025年11月4日公布：實際值2.86億 USD，預估值2.89億 USD，預估差異-0.93%，低於預期。 2026年第1季，2026年2月10日公布：實際值2.96億 USD，預估值2.88億 USD，預估差異+2.64%，優於預期。 2026年第2季，2026年5月5日公布：實際值3.08億 USD，預估值3.01億 USD，預估差異+2.29%，優於預期。 2026年第3季，2026年8月4日公布：實際值3.65億 USD，預估值3.55億 USD，預估差異+2.81%，優於預期。 2026年第4季，2026年11月3日公布：實際值—，預估值3.64億 USD，預估差異—，無法使用。

分析師評級

第三方分析師預期可能變動，並非 GoAI 建議。

分析師目標價

平均目標

US$40.00

上漲空間 32.01%
過去 12 個月12個月預測最高：US$51.00平均的：US$40.00最低：US$30.00

評級分佈

22項評級
強力買進00%
買進1045%
持有1045%
賣出29%
強力賣出00%

近期分析師行動

12 機構
Compass PointupgradeSellNeutral

UPST 訊息

fool.com

Is Upstart Stock a Buy After Falling 55% This Year? Here's What to Know as One Insider Disposes of Shares

The executive disposed of 18,945 shares across two trading sessions for a total transaction value of $566,000. The activity reduced the executive's direct equity holdings by 6%.

閱讀原始碼
fool.com

An Upstart Insider Filing Involves $216,000. Here's How It Connects to a New Bank Charter

The disposition involved 7,696.0 shares at $28.09 per share, representing a total transaction value of $216,000 on August 20, 2026. The move reduced the total equity position by 6% and the direct ownership stake by 10%.

閱讀原始碼
fool.com

Upstart's CFO Sold Stock as the Company Returned to Profit. Here's What to Know

The transaction involved 10,175 shares at a weighted average price of $29.35 per share, representing a total value of $298,600. This sale included a non-discretionary event executed to satisfy tax withholding obligations…

閱讀原始碼
247wallst.com

SoFi Climbs 6%, Upstart Jumps 8%, Affirm Rises 7% as Fintech Names Rebound With Bond Market Catalyst

Fintech names are rebounding at midday Wednesday. SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI | SOFI Price Prediction) stock is up 6% to $18.66, Upstart Holdings (NASDAQ:UPST) stock is up 8% to $31.58, and Affirm Holdings…

閱讀原始碼
zacks.com

SoFi vs. Upstart: Which Fintech Lending Stock Fits Your Portfolio Best?

SoFi's diversified revenues, stronger profitability and deposit funding give it an edge over Upstart, despite its richer forward sales valuation.

閱讀原始碼
marketbeat.com

Upstart CEO Outlines AI Lending Growth Push, Targets Profitable Home and Auto Expansion

Upstart NASDAQ: UPST CEO Paul Gu said the company is entering a “second leg” of its development, focused on converting its artificial-intelligence lending platform into sustained profitable growth while expanding into…

閱讀原始碼

UPST同業公司

Interactive Brokers Group, Inc. logo

IBKR

Interactive Brokers Group, Inc.

US$93.87

+4.47%

CME Group Inc. logo

CME

CME Group Inc.

US$274.98

+1.52%

Robinhood Markets, Inc. logo

HOOD

Robinhood Markets, Inc.

US$108.13

+13.70%

Strive Inc. Perp. Pfd. Series A logo

SATA

Strive Inc. Perp. Pfd. Series A

US$100.01

+0.10%

Nasdaq, Inc. logo

NDAQ

Nasdaq, Inc.

US$98.22

+0.69%

PayPal Holdings, Inc. logo

PYPL

PayPal Holdings, Inc.

US$61.55

-1.20%

持有UPST的ETF

報告持有此股票曝險的交易所交易基金。

Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF logoVanguard Morningstar Total Stock Market ETFVTI
市場價值
7101.58萬
重量
0.00%
AUM
2.3兆 USD
費用率
0.03%
價格 / 1日
US$378.24—
iShares Russell 2000 ETF logoiShares Russell 2000 ETFIWM
市場價值
6268.26萬
重量
0.08%
AUM
816.21億 USD
費用率
0.19%
價格 / 1日
US$299.96—
Vanguard Morningstar Small-Cap ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap ETFVB
市場價值
5129.03萬
重量
0.03%
AUM
1834億 USD
費用率
0.03%
價格 / 1日
US$304.76—
Vanguard Morningstar Small-Cap Growth ETF logoVanguard Morningstar Small-Cap Growth ETFVBK
市場價值
2944.68萬
重量
0.07%
AUM
438億 USD
費用率
0.05%
價格 / 1日
US$358.65—
Vanguard Extended Market ETF logoVanguard Extended Market ETFVXF
市場價值
2658.44萬
重量
0.03%
AUM
937億 USD
費用率
0.05%
價格 / 1日
US$245.53—
Fidelity Enhanced Small Cap ETF logoFidelity Enhanced Small Cap ETFFESM
市場價值
2576.56萬
重量
0.40%
AUM
60.3億 USD
費用率
0.28%
價格 / 1日
US$47.94—
iShares Russell 2000 Growth ETF logoiShares Russell 2000 Growth ETFIWO
市場價值
2301.08萬
重量
0.15%
AUM
151.65億 USD
費用率
0.24%
價格 / 1日
US$387.37—
Vanguard Russell 2000 ETF logoVanguard Russell 2000 ETFVTWO
市場價值
1317.17萬
重量
0.07%
AUM
174億 USD
費用率
0.06%
價格 / 1日
US$121.25—

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